Личный опыт

Ваши личные финансы

Секрет эффективного управления. Опыт бизнесвумен

Автор: Надежда Немце-Петровская, г. Новосибирск
Что делать, чтобы достигать поставленных финансовых целей, не спускать все под ноль, но при этом не экономить на себе? Ответ на эти вопросы у каждого свой. Но чужой опыт может прийтись как нельзя кстати. Поэтому мы решили опубликовать статью нашей читательницы Надежды Немце-Петровской, в которой она рассказывает о своем опыте управления финансами.
— Мария Овсеец, редактор портала womenbz.ru
Ищите дополнительные источники дохода
Не бывает «ненужного» или незначительного дохода. Чем больше источников денег у вас есть, тем лучше. Я не говорю о том, что нужно пахать круглыми сутками за копейки. Но иногда даже маленькая «подработка» имеет смысл.

Я развиваю 2 бизнеса. И есть вещи, которые не являются моей работой, но при этом приносят удовольствие. Например, написание статей. Мне нравится это делать, и если есть возможность получать за это деньги, почему нет?

Важно находить новые пути развития. Что сейчас популярно? Сетевой маркетинг? А почему бы и нет? Например, ваша страничка в Instagram популярна, почему бы не использовать ее для продвижения сопутствующего продукта? Не вижу смысла отказываться. Единственное «но» (для меня) — это уверенность в том, что я продвигаю действительно качественный продукт.

Еще пример. У вас интернет-магазин одежды, и вы обладаете тонким чувством стиля и вашими образами восхищаются все вокруг. Что мешает оказывать подобные услуги?

Не делайте упор на одно единственное дело. Даже если сейчас вы на все 250% уверены в том, чем занимаетесь, не отказывайтесь от сопутствующих доходов (при этом расстановку приоритетов, конечно, никто не отменяет).
Структурируйте доходы
У меня несколько источников дохода. Основной бизнес + косметика. Пусть основной приносит мне 70 000 — 80 000 рублей, а косметика 12 500 рублей. Да, всего 12 500. Но это не так уж и плохо.

Я назвала это «методом сообщающихся сосудов». Развожу свои поступления по разным счетам: от основного бизнеса доходы идут на одну карту (серая), от косметики на вторую (зеленая). Я их так и называю: серая и зеленая. Есть четкое понимание, какие доходы на что я направляю.

Пример: я люблю петь. Занятия вокалом для меня — хорошая возможность выплеска эмоций. Это мое психическое здоровье, а на здоровье экономить нельзя. Трата на абонемент в вокальную школу для меня — необходимость. А еще мне нужно ходить на эпиляцию раз в 3-4 недели. Тоже необходимость. И как раз дополнительный доход в 12 500 рублей покрывает мне эти затраты: казалось бы, сумма незначительная, но позволяет мне себя чувствовать здоровой и уверенной в себе.

Я никогда не смешиваю потоки денег. Так я вижу ясную картину, что мне приносит доход, а что нет, какова структура, какие виды деятельности наиболее прибыльны и т.д. При этом в случае необходимости я могу перекинуть средства с одного счета на другой (ситуации бывают разные). Но в дальнейшем я обязательно сделаю обратный перевод.
Ведите учет расходов
Запоминаете ли вы, на что тратите средства в течение дня? 200 рублей на такси, 50 на пирожок, 1 000 на «ой, новый блокнотик с золотыми буквами», хотя подобных у вас уже миллион. Зачастую мы не отдаем себе отчет в мелких, но неоправданных тратах: кажется, это мелочи, но соберите их в кучу, и наберется внушительная сумма.

Сколько же мы тратим впустую? Проблема ненужных трат поднимается часто, и обычно приводится значение в районе 20-30% минимум. Я посчитала свое — 27%. Почти треть в никуда.

Как этого избежать? Пригодится старый бабушкин метод: попробуйте пару месяцев записывать свои расходы (каждую покупку!). Помню, какой шок я испытала после первого подсчета. Я готова была рвать на себе волосы. Зачем? Почему? Так вот куда я все потратила!
Около 5 000 рублей — на кафе, более 3 000 — на сладости, еще 2 000 — на такси, и 4 000 вообще непонятно на что (новый брелок, блокнот с золотым тиснением), более 3 000 на книги (здесь спорный вопрос, согласна) и 10 000 на одежду, причем одежду низкого качества (увидев интернет-магазин со смешными ценами, заказала себе много всего, а когда получила заказ, поняла, что 80% из этого никогда не надену).

Давайте посчитаем: 5 000 + 3 000 + 2 000 + 4 000 + 10 000 = 24 000.

За эти деньги можно было полетать на воздушном шаре (моя давняя мечта), а еще купить платье невероятной красоты и запечатлеть в нем новогоднюю фотосессию с дочерью, открытки с которой будут греть сердце и душу еще моим внукам и правнукам.

Конечно, не обязательно записывать данные после каждой покупки. Просто берите в магазине чеки и вечером за один раз внесите все в ваш блокнот, табличку Excel или специальное приложение.
Приложения для учета личных финасов
Сейчас доступно очень много приложений, как платных, так и бесплатных. Я пользуюсь двумя.

«Сбербанк-онлайн». В разделе «расходы» можно отследить траты по категориям: здоровье и красота, рестораны и кафе, коммунальные платежи и т.д. А для тех, кто не умеет откладывать, предусмотрена функция «Копилка». Она позволит автоматически (с выбранной вами регулярностью) перечислять денежные средства со счета дебетовой карты на сберегательный счет. Контролировать можно посредством смс-уведомлений, а также в самом приложении.

Family12 — для меня наиболее удобный способ вести учет доходов и расходов. Там же можно вести список финансовых целей.
Екатерина Чекмез
Дизайнер портала womenbz.ru
Раньше для подсчета финансов я использовала CoinKeeper. Очень простое и удобное приложение. В нём можно разбить ваши доходы и расходы на категории. Например, доходы могут состоять из основной зарплаты и фриланса. А расходы можно разделить на платежи за квартиру, покупку продуктов, связь, транспорт, развлечения и так далее. Со временем отказалась от использования приложения, потому что я — достаточно рациональный человек и редко совершаю импульсные покупки. Но этим приложением удобно пользоваться, когда путешествуешь. Когда находишься дома — ты знаешь цены и можешь примерно прикинуть затраты. А когда попадаешь в другую страну, расклад и соотношение цен на товары и услуги сильно меняются. Потом очень интересно сравнивать эти цифры. Еще одно полезное приложение для меня — Wunderlist. В нем я составляю список покупок и стараюсь следовать ему, когда иду в магазин.
Учет доходов и расходов — простое решение, а пользы максимум. Попробуйте, и я уверена, вы найдете те самые западающие статьи расходов, устранив которые сможете, например, реализовать свою мечту.

А чтобы понять, действительно ли так важна та или иная покупка, можно попробовать следующее: взять себе время на раздумья, и если на следующее утро вы проснетесь с ощущением абсолютной необходимости именно этой вещи, покупайте.
Как не экономить на себе
Признаюсь, еще недавно это была крайне больная тема для меня. Я вышла замуж в 2011 году и последующие 5 лет безбожно на себе экономила. Не могу сказать, что у меня не было возможности: я покупала дочери кучу игрушек и обновок, мужу одежду и приспособления для домашних тренировок, духи — маме. Все, что угодно и кому угодно, но только не себе.

Что я получила в результате?
— вид и ощущение того, что я — замученная жизнью мамочка;
— неуважение (прежде всего мужа, заметьте);
— спад в бизнесе (я — лицо своего бренда);
— упадок сил.

Но, прежде всего, неуважение к самой себе. Парадокс.

Я очень люблю людей, а еще больше люблю за ними наблюдать. И знаете, что я заметила? Не имеет разницы вес, рост, цвет глаз, национальность, приверженность вредным привычкам. Любят тех, кто любит себя. И это факт.

Если вы сами себя не уважаете, окружающие начнут относиться к вам также. Экономить на себе НЕЛЬЗЯ. Но и тратить все под ноль тоже не стоит. Как же найти баланс?
Баланс доходов и расходов
Тратьте меньше, чем зарабатываете. Создайте резерв, сбережения. И они не должны пропадать даром. Я инвестирую эти средства в иные источники пассивного дохода, потому что активный заработок — это время и силы, труд, здоровье, и это ресурс исчерпаемый, а вот капитал имеет свойство пополняться бесконечно. Изучите возможности для инвестирования. Выберите подходящий для вас.
Что делать с расходами
если доходы сократились?

Предположим, ваш ежемесячный доход 2 000 единиц, а расходы — 1 000 единиц. В некий период времени ваши доходы снизились до 1 500 единиц. С одной стороны, вроде хватает на расходы. Но, если подойти к вопросу комплексно, то мы поймем, что и расходы нам тоже нужно уменьшить пропорционально, а значит они должны составлять уже 750 единиц.

Дело не в том, что теперь нам приходится экономить. Дело в балансе: как в бизнесе, у нас по сути есть всего 2 пути для роста прибыли (увеличение количества и/или величины среднего чека). Так и в планировании личного бюджета основных направлений тоже два — рост доходов и/или сокращение расходов. Все взаимосвязано. Соответственно, если доходы снизились, то и расходы должны снизиться.

Плюс данного подхода для меня заключается еще и в том, что он хорошо стимулирует: я привыкла к определенному уровню комфорта, а когда доходы снижаются, то этот уровень тоже падает, что мне не нравится и отлично подстегивает для решительных действий по изменению ситуации.
Как понять,
сколько вы хотите зарабатывать?

Моя мама всегда говорила: «Проси больше, чем тебе требуется и тогда получишь именно столько, сколько тебе нужно». Обычно я накидываю процентов 20 и не ошибаюсь.

Какая базовая сумма: посчитайте все ваши расходы на необходимые нужды (питание, проживание). Включайте все то, что необходимо именно вам, чтобы чувствовать себя как «белый человек», расходы на семью, одним словом, все, на что вы тратите деньги. И накиньте сверху 20%.
Советы
Откажитесь от кредитов и использования кредитных карт.
Я сейчас говорю не о кредитах на развитие бизнеса, а о потребительских нуждах. Кредиты не решают финансовые трудности, а лишь усугубляют их, поскольку стимулируют еще больший рост расходов. Временно возникшие финансовые проблемы правильно решать за счет резервов, а совершать крупные покупки за счет сбережений, которые вы формируете. Кредитные карты нас расслабляют, не видя реальных денег мы перестаем контролировать денежные потоки, а, значит, начинаем тратить еще более необдуманно, тем самым загоняя себя в большую финансовую яму.

Контролируйте без фанатизма.
Планируйте (в том числе крупные покупки на будущие периоды) и не давайте деньгам (и своему мозгу) жить без дела.
Напишите ваш комментарий